카드단말기 전화승인 악용 사기 피해사례
- 네프랩
- 2024년 6월 21일
- 2분 분량
최종 수정일: 1월 22일
코밴 총판대리점 네프랩입니다.
전화승인 결제란? - 카드 단말기 오류 등을 대비해 ‘가맹점주’가 카드사에 ‘전화’(신용카드 번호, 유효기간, 결제금액 정보 등 제공)해서 결제 승인을 받을 수 있는 방식입니다. - 자세한 사항은 카드사 홈페이지 또는 고객센터에 문의하시기 바랍니다.
최근 카드단말기의 '전화승인' 기능을 이용한 피해사례가 발생하여, 금융계 공문이 접수되고 있습니다. 가맹점 사장님, 직원분들께 공지할 사항을 안내 드립니다.
아래 피해사례를 확인하시고, 전화승인이 필요한 경우 반드시 재점검하시어 피해가 발생되지 않도록 대응하시기 바랍니다.
카드단말기 전화승인 악용 사기 피해사례
고객이 금은방에 방문하여 금을 구입하면서
'실물카드가 없다'며 카드번호를 카드단말기에
직접 입력해 결제해 줄 것을 요구하였고,
처음 접하는 상황에 금은방 직원이 당황해하자
고객이 직접 카드단말기를 조작하여
실제 전표와 유사한 전표를 출력하자
점원은 정상적으로 승인된 것으로 오인하여
물건을 건낸 피해사례
카드단말기 기능 중 '전화승인' 이란
'전화승인' 추가설명 - 고객 명의의 실물 카드 없이 카드 정보를 이용해 해당 카드사로 매출내역을 고지하여 승인되는 결제방법입니다. 매장(가맹점)은 고객의 동의하에 진행할 수 있는 방법이며, 악용 피해를 방지하기 위해 카드사 고객센터로 전화, 상담원에게 고객의 '카드번호', '유효기간', '매출금액' 내용을 고지하고, 사실여부 확인 후 상담원이 안내하는 유효한 '카드승인번호'를 사업장 카드단말기에 등록하여 매출승인하는 방법입니다.
카드사 상담원을 통해 발행된 '카드승인번호'를 반드시 사업장 카드단말기에 입력하고, 정상발행된 영수증을 출력해야 '정상승인'으로 처리되는 다소 복잡한 매출등록 방법입니다만, 카드 미소지한 고객의 동의만 있으면 매출등록이 가능한 방법이나, 위 사례와 같이 악용될 소지가 있으므로 카드사 상담 시 발행된 '승인번호'와 상담직원과 통화 녹취가 증거로 남아 안전하다고 볼 수 있습니다.
카드단말기 '전화승인' 등록 절차
위 '피해사례'에서 발생된 문제점이 위 사진의 절차 중에서 어디가 누락되어 문제 발생했는지 확인하셨을 것입니다. '피해사레'는 가해자(고객)가 전화승인이라고 언급만 하고, 일반영수증 출력을 한 것으로 예측됩니다. 간편하게 출력되는 일반영수증을 보고 피해자(직원)은 '승인번호'를 확인하지 않고 출력된 영수증만 확인한 것이 가장 큰 문제입니다.
꼭 알고 있어야 할 중요 내용
일반 영수증은
승인번호 없이
입력한 금액만 출력되고
증빙용으로 사용할 수 없는
종이에 불과합니다
어떻게 대응하면 될까요
카드단말기는 고객이 아닌, 매장 대표자 또는 담당자, 직원 등 관련업무자가 조작/등록 해야 합니다.
고객 명의의 카드사 고객센터로 반드시 전화하여 '전화승인' 접수를 해야 합니다.
카드사 고객센터에서 발행된 '승인번호'를 메모 또는 카드단말기 '전화승인' 버튼을 이용, 반드시 등록해야 합니다.
카드단말기 전화승인 등록 후 영수증을 반드시 출력하고 보관, 고객에게 꼭 공유하시기 바랍니다.
카드단말기에 등록한 전화승인 매출 내역을 '코밴 모바일' 앱, '여신금융협회 카드매출' 사이트 등 접속하여 매출내역을 재 확인합니다.
승인번호, 승인내역 등 기타 자세한 문의사항은 카드사 고객센터로 전화 확인합니다.
위 공지내역을 참고하시어 부당한 피해가 발생하지 않도록 유념하시기 바랍니다.
'전화승인' 관련 카드단말기 회사, VAN사, VAN대리점은 승인, 취소 등 관련 업무를 지원할 수 있는 권한이 없으며, '전화승인'은 매장(가맹점)과 고객 상호간 거래이므로 해당 카드사로 반드시 체크하시고, 카드단말기에 매출 등록, 승인번호 포함된 영수증 출력이 가장 중요합니다.
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